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【爱评论】洪崎:商业银行的光鲜来自长期积淀



  央广网北京9月30日消息 据中央广播电视总台经济之声《每日财经》报道,《爱评论:新时代百人对话录》本期推出:经济之声首席评论员陈爱海对话中国民生银行董事长洪崎。

  经济之声首席评论员陈爱海(右)对话中国民生银行董事长洪崎(央广记者 张凯航 摄)

  洪崎,现任中国民生银行董事长,全国工商联第十二届执行委员会常委、全国工商联中华红丝带基金副理事长、全国工商联扶贫基金会副理事长,中国国际商会副会长,孙冶方经济科学基金会名誉副董事长。

  陈爱海:我们首先把时间往回拉到1948年12月,党中央决定把华北银行、北海银行、西北农民银行合并起来,组建中国人民银行,那是新中国银行体系的最初模样。跟证券、保险、信托、担保等相比,银行是唯一贯穿70年发展的金融产业。从履历看,您的职业生涯基本都在银行。回顾新中国银行业70年的发展壮大过程,有哪些人或事让您印象特别深刻?

  洪崎:新中国成立70年来,银行业或者说是整个金融业的发展,在改革开放之前我们实行计划经济,当时人民银行主要配合计划经济为国有企业放临时的贷款,与财政拨款类似,解决当时企业季度性的采购和临时性的需求。

  这种体制一直延续到1984年。那时我在人民银行研究所做金融改革研究。而线年开始的,交通银行成立股份制银行,商业银行要做到的是“四自”,即“自主经营、自我发展、自求平衡、风险自担”。

  我有一个做商业银行的“情结”,我搞了很多年研究,我想自己真正做成一家银行。理论来自实践,1994年初我就去了交通银行。我认为当时交通银行最接近真正的商业银行,是市场化的、前沿的。

  在交通银行工作了一年半,这时候民生银行开始筹备。民生银行是中国金融改革的试验田,它是第一家由57家民营企业组建的,所有的体制机制都按照与国际接轨的商业银行的模式设计,我认为它是线年又转到民生银行了。

  陈爱海:正如您所说,中国民生银行是中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行。成立中国民生银行,当时的“初心”是什么?

  洪崎:民生银行的发起源于民营企业的发展,因为到了1994年,民营企业迎来一个机遇期,开始蓬勃发展。在这样背景下,民营企业融资难、融资贵问题也开始出现,急需一家银行来解决民营企业的融资问题,所以民营企业联合起来,成立自己的银行——为非公有制经济融资的全国性商业银行,这就是民生银行。它的成立的初心,就是为民企做好金融服务。

  陈爱海:虽然中国民生银行跟很多企业一样,成长发展壮大的过程都有烦恼,但总体来讲发展得很好。

  洪崎:中国民生银行是一个民营企业的银行,这一点我们毫不动摇,我们不忘初心、牢记使命,坚持把助力民营企业的发展作为办行的宗旨。现在,我们是科技金融综合服务的银行,随着整个经济结构的升级调整,无论是互联网化、大数据、云计算和智能化,都已经是大趋势,这促使我们不断创新,升级自己。

  陈爱海:现在有两个流行词叫“高光时刻”和 “至暗时刻”。这么多年里,中国民生银行有过哪些“高光时刻”,有没有经历过“至暗时刻”?

  洪崎:企业跟人生一样,发展都有不同的阶段,它肯定有辉煌的时候,也有至暗的时候,总之一路走来不可能那么平稳。我们说企业一般分为三个阶段:第一个是生存期,就是从创业到有一定规模,并且在市场上立住脚的阶段;第二个是成长期,开始发展壮大,开始做自己的品牌;第三个是成熟期,由大到强,并且可持续。这三个阶段,民生银行经历了两个阶段,现在进入第三个阶段。

  从1996年到2008年,差不多是民生银行的生存期;从2009年开始到2017年,实际上是民生银行的成长期。我们的生存期和成长期虽然有些波折,但总的来说,得益于我们的体制机制,也得益于我们管理上注重风险控制,总体比较顺利。

  现在已经进入第三个阶段也就是成熟期,商业银行从原来拼规模转向拼质量、拼服务、拼科技、拼核心竞争力,所以我们总结过往的一些失误,开启了全面转型升级的“凤凰计划”,现在正在逐步显现我们的高质量发展态势。

  一个企业成长的过程充满波折,不可能一帆风顺,有时候千万要注意,往往光鲜亮丽之后就是“至暗期”。商业银行的“光鲜”是长期的积淀、积累、不断递进的过程,也是不断打造核心竞争力的过程。假如短期一下子突然很光鲜,我们就要注意,很有可能我们只在追求短期的利润,在风险管理等方面是不是放松警惕了。

  陈爱海:中国民生银行顺应潮流同时保持清醒地认识很重要。前一段时间一篇题为《民生银行高层反思五年发展的得与失》的报道引起关注。您能不能讲一讲“得”有哪些,“失”又是在哪儿?

  洪崎:我认为民生银行这23年来有几个“得”。第一个“得”,在世界500强里面我们排在232位;世界前1000家大银行中,我们排在第28位。毫无疑问,这得益于中国经济的高速发展和改革开放政策,为我们创造了一个很好的发展环境。

  第二个“得”,民生银行一路走来,体制机制不断创新,这是根本的东西,这也是我们作为一个企业不断向前的重要动力。

  第三个“得”,是我们服务于民营企业的使命。我们认为企业不是简单地以挣钱为目标,一定要体现社会价值和担起社会责任。民生银行现在60%的贷款都是给民营企业的,还有6000千多亿元贷款是服务小微企业的。

  洪崎:现在回过头来看,我们在很多方面都可以做得更好,比如经营管理应该更加强化,风险控制应该更加成熟,科技方面应该有更大的投入。我们真的可以做得更好。

  陈爱海:及时发现问题,然后想到解决问题的办法,未来肯定好上加好。您还提出一句话,叫“现阶段不求亮点但求质量”。有人可能会说,高质量发展嘛,当然要“求质量”,但为什么“不求亮点”呢?

  洪崎:变革是痛苦的,面对体制机制、经营管理、人才队伍等课题,我们要有“清零”的思想,这些方面是需要久久为功的,不是一天能“亮”起来的。做任何一件事,都要从战略上、战术上首先保证质量,而不是追求短期的“光鲜”。

  对于民生银行来说,我认为目前应该内外兼修,应该沉下心来,真正重塑和提升内部的机制、管理、人才、文化。10年以后,让所有人都说中国民生银行是一家特色鲜明、价值成长可持续的标杆性银行,那才是我们追求的“亮点”。

  陈爱海:中国民生银行当初成立的时候,由民营企业联合发起的,目的、宗旨就是为民营企业解决融资问题,特别是这几年中小企业融资难的问题比较突出,甚至有比较大型的民营企业也遇到了资金流动性困难的问题。原因具体表现在哪些方面?

  洪崎:对于企业来,目前处于去产能、去杠杆的时期,表现出来的很多是融资难的问题。与此同时,一些民营企业家由于“英雄情结”,盲目扩张收购兼并,再加上对宏观政策走势判断不专业,也是企业资金短缺、流动性困难的原因。

  对于市场上有潜能的企业,华东师范大学自考学前教育专业自考毕业论文,遇上临时的流动性问题,我们还是给予支持的。中国作为一个发展中国家,实际上很多高速发展的新兴企业对融资需求旺盛。作为商业银行,一定要为国家的发展和实体经济的发展多想办法、多出智慧,把握商业银行自身的逻辑和规律,用专业知识积极努力为民营企业服务。

  陈爱海:客观地说,对于缓解民企融资难甚至融不到资的问题,有的银行可能是“不为”也就是“不想做”的问题,但有的银行是不是也有“不能”或者说“爱莫能助”的问题。“不为”与“不能”,您怎么看?

  洪崎:我认为商业银行为国家经济发展排忧解难,这是理所当然的。从我们自身来说,我们始终积极支持每一家民企的发展。

  当然,每家银行的特色不同,有不同的定位,要进行差异化发展,有的银行定位在零售,有的银行定位在大企业,有的银行定在中小企业。这种差异化竞争也带来银行本身在经验、客户基础、技术、人员等方面的不同。总的来说,“不为”我觉得是不应该的,考虑风险在先可以理解,但还是要有社会担当;至于“不能”,我们还是要多想办法、多找思路,将“不能”真正地转化为“能”。



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