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银行系金融科技子公司加速落地



  今年6月,中国银行601988)全资子公司中银金融科技有限公司在上海正式成立,至此四大行中拥有全资金融科技子公司的已有三家。截至目前,已成立的银行系金融科技子公司数量已经达到10家,创办金融科技子公司的风潮正在席卷整个银行业。业内人士表示,银行系金融科技子公司具备大展拳脚的空间,而其核心竞争力则体现在品牌声誉、存量客群、母行资源、同业影响力等方面。展望未来,金融科技市场将逐渐呈现出银行系、互联网系共同繁荣发展的局面,但同时,各细分领域的行业集中度也在逐渐上升。

  根据主营业务范围,已经落地的银行系金融科技子公司大致分为两类:一类是系统提供方,例如招银云创、中银金科,旨在研发设计和输出其金融云服务系统;另一类则是产品与服务的提供方,例如平安系金融壹账通,旨在为不同业务案例提供一系列解决方案。

  值得注意的是,银行系金融科技子公司的发展轨迹大体相同,均遵循“由内向外”的原则:先是大力服务本行集团,帮助银行自身实现数字化转型与高质量发展;在此基础上,将平台系统、产品与服务向同业中小银行、非银行金融机构、中小企业等进行科技输出,同时提升自身在金融领域的品牌影响力。

  “对这些金融科技子公司而言,首先输出的均是银行内部孵化出来的成功产品,这些产品具有已经走通的成熟商业模式,在细分市场上已经取得了相对领先的地位。此外,输出的产品都具有平台化、生态化的特点,无论是B2B2C还是B2G2B或其他模式。随着开放性加强,《楚辞》中的这些词语用作名字太好听了这些解决方案也能够生长出更多服务,为客户创造价值。”毕马威中国金融科技主管合伙人王大鹏在接受《经济参考报》记者采访时表示。

  “银行系”并非金融科技领域的唯一玩家,在此之前,部分互联网金融公司也同样完成了在金融科技市场的布局。以智慧政务这一细分市场为例,无论银行系金融科技子公司还是互联网金融科技公司都有标杆项目案例:建设银行601939)旗下建信金科与云南省政府办公厅共同研发了“一部手机办事通”APP,将政务服务从线下窗口延伸到了每一个建行网点。此外,阿里、腾讯分别与浙江省政府、广东省政府合作上线了“浙里办”“粤省事”APP等,实现了包括医保支付等一系列功能。

  业内人士表示,在与同期进场的互联网金融公司的竞争中,银行系逐渐形成了特有的优势。毕马威中国银行业咨询服务总监刘绍伦认为,脱胎于母行正是其核心竞争力的体现,包括品牌声誉、存量客群、母行资源、同业影响力等方面。

  “这些金融科技子公司几乎均为国有大行和股份制银行所发起,承接了母行在金融业多年积累的品牌资源和存量客群,这为其实际业务拓展带来了根本保证。”刘绍伦表示,“此外,银行系金融科技子公司继承母行战略和资源,在获得母行明确战略指引的同时,也享受母行体系既有资源的支持,并以此为基础逐步拓展面向市场化的发展能力。银行系金融科技子公司也没有短期内盈利的严格限制,从而能够从容制定中长期战略目标和发展路径,以期实现母行体系下的全局发展最大化。”

  但刘绍伦同时指出,互联网场景积累不足和公司治理体系不够灵活则是银行系金融科技子公司的显著短板。“公司治理体系的不足主要受银行传统经营模式的影响。此外,银行业整体在互联网化进程中较为滞后,场景应用经验较为缺乏,但相信这一需求可通过母行体系和构建金融科技合作生态圈获取的市场化资源中得以补充。”

  业内人士表示,金融科技市场将逐渐呈现出银行系、互联网系共同繁荣发展的局面。但同时,各细分领域的行业集中度也在逐渐上升。“在产品标准化程度快速升高、市场趋于饱和、资本退出压力升高的各因素变化下,可以想象金融科技各细分领域将经历显著的垂直整合过程和出现金融科技领域跨界横向整合的重大并购事件。”刘绍伦表示。

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